总部位于美国的公开交易的加密货币交易交易所Coinbase同意支付5000万美元的罚款，此前金融监管机构发现，该公司允许客户在没有进行充分背景调查的情况下开立账户，违反了反洗钱法。
周三宣布的与纽约州金融服务部(New York State Department of Financial Services)的和解协议还将要求Coinbase投资5000万美元，以加强其合规项目，该项目旨在防止毒贩、儿童色情产品卖家和其他潜在的违法者在该交易所开设账户。
这是一度高涨的全球加密货币交易业务遭受的最新打击。在过去的一年里，有几家加密货币公司申请破产，其中最著名的是FTX，该公司在去年11月倒闭前是全球第二大加密货币交易所。FTX创始人萨姆•班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)和其他高管目前面临联邦刑事指控。
监管机构表示，Coinbase的合规问题首次是在2020年的一次例行检查中发现的，此前该交易所于2017年获得了在纽约运营的许可证。他们发现，早在2018年，该交易所的反洗钱控制就存在问题。
Coinbase最初同意聘请一名独立顾问来帮助彻底改革其日常运营，以满足反洗钱法规定的要求，即了解客户的身份，并监控他们的行为以防止可疑活动。
但这并没有解决该公司的问题，监管机构于2021年启动了正式调查。该交易所在两项关键操作上落后了:一是深入调查乍一看身份不明的客户的背景，二是跟踪其内部监控系统产生的可疑活动警报。
根据金融服务部的数据，到2021年底，Coinbase积压了超过10万份关于潜在可疑客户交易的警报，这些交易没有得到适当的审查。监管机构还发现，Coinbase在让人们开户之前，只对他们进行了最基本的“了解你的客户”检查。他们表示，交易所将客户背景调查视为“简单的打勾活动”。
在一个例子中，Coinbase在开设账户时声称自己是一家未具名公司的员工，无意中帮助一名数字窃贼从该公司窃取了1.5亿美元。
该公司审查客户背景的程序非常不完善，以至于去年年初，监管机构命令Coinbase聘请一名外部监督员——与该公司此前同意聘请的独立顾问分开——来监督其合规情况，尽管正式调查正在进行中。
纽约州金融服务主管阿德里安娜·a·哈里斯(Adrienne a . Harris)在接受采访时说，“我们发现，确实有必要设立独立监管机构，而不是坐等和解。”“我们对该领域的非法融资担忧一直非常直言不讳。这就是为什么我们的框架要求加密公司遵守与银行相同的标准。”
记者未能立即联系到Coinbase请其置评。
该和解协议称，Coinbase在审查其旧账户的可疑功能方面行动仍过于缓慢。该和解协议将要求Coinbase至少再与监管机构合作一年，同时建立完善合规运营的系统。纽约监管机构没有透露监控器的身份。
哈里斯表示，Coinbase的合规部门未能跟上交易所的快速增长。Coinbase于2012年在旧金山成立，市值超过76亿美元，是美国最大的加密货币交易平台，在全球拥有1亿用户。大多数同行的总部位于监管通常较宽松的司法管辖区。例如，FTX的总部设在巴哈马群岛。
但美国当局长期以来一直担心加密货币行业可能会削弱全球反洗钱保护措施，因为多年来，行业领袖们一直为自己逃避监管的努力感到自豪。
这个行业本身在没有银行、经纪公司、保险公司和投资公司常规监管和审查的情况下就迅速诞生了。在过去10年里，州和联邦当局采取了一切可能的措施，让Coinbase等交易所及其海外同行保持一致。
纽约州是首批要求加密货币公司在向州客户寻求业务之前获得许可证的州之一，被称为BitLicenses。到目前为止，该州已经发布了大约30份。
今年8月，美国金融服务部(Department of Financial Services)对金融经纪公司Robinhood的加密货币交易部门处以3000万美元罚款，原因是该公司违反了反洗钱法等一系列金融法规。去年11月，美国财政部宣布与另一家总部位于美国的交易所Kraken达成和解，原因是该交易所向伊朗客户提供了违反美国制裁的交易服务。
根据美国财政部外国资产控制办公室(Office of Foreign Assets Control)的数据，Kraken在四年时间里促成了约170万美元的交易。该公司同意支付36万美元来解决此事。
联邦检察官也一直在调查海外公司是否对客户的背景进行了适当的筛选。据新闻报道和一位知情人士称，当局正在调查全球最大的加密货币交易交易所币安(Binance)可能违反反洗钱规定的行为。
在2021年秋季之前，币安允许客户在不经过严格的身份验证流程的情况下，在一定金额的存款下开立账户。币安以前的竞争对手FTX也因未能遵守反洗钱规定而接受调查。
纽约联邦检察官指控班克曼-弗里德策划挪用FTX数十亿美元的客户存款。
Coinbase最近试图将自己与FTX区分开来。在一则电视广告中，该交易所表示，客户在其公司的存款是安全可靠的，加密货币投资者可以放心，因为Coinbase是一家总部位于美国的上市公司，“有定期审计和透明的会计”。
在去年11月提交给美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)的监管文件中，Coinbase披露，纽约金融监管机构正在对其是否遵守银行保密法进行调查。该公司当时表示正在配合调查。
在同一份监管文件中，Coinbase还表示，它收到了sec关于其部分客户项目和产品的“调查传票和要求”。
“我们看到了这样一种观点，即监管和创新不能共存，”哈里斯说。“但如果你是一个优秀的、负责任的参与者，你就应该能够继续做生意。”
